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Microcrédito Produtivo Orientado: Destinado a empreendedores de pequeno porte, oferece financiamentos de até R$ 21 mil. As taxas de juros são negociadas entre o agente operador e o cliente, não podendo ultrapassar 4% ao mês, com uma Taxa de Abertura de Crédito (TAC) de até 3% sobre o valor financiado. Soluções Santander+1BNDES+1BNDES
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PRONAMPE (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte): Oferece empréstimos com prazo total de 48 meses, incluindo 11 meses de carência e 37 para pagamento. As taxas de juros são competitivas, mas é necessário verificar as condições atuais junto às instituições financeiras participantes. Caixa Econômica Federal
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Empréstimos com Garantia de Imóvel (Home Equity): Permite transformar um imóvel residencial ou comercial em capital de giro para o negócio, com empréstimos a partir de R$ 70 mil e taxas de juros reduzidas. Inter
Quanto ao tempo mínimo de funcionamento do MEI para solicitar um empréstimo, as exigências variam entre as instituições financeiras:Serasa Experian+1Acordo Certo+1
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Caixa Econômica Federal: Requer comprovação de, no mínimo, 12 meses de atividade para prosseguir com a solicitação de crédito. Portal Sebrae – Sebrae+1Portal Sebrae – Sebrae+1
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Itaú Microcrédito: Exige que o empreendimento esteja ativo há pelo menos 6 meses. Itaú+1Serasa Experian+1
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Banco do Povo Paulista: Oferece linhas de crédito para MEIs e empreendedores, sendo necessário apresentar um certificado de conclusão de um curso de qualificação empreendedora para ter acesso ao crédito. desenvolvimentoeconomico.sp.gov.br
Em relação às instituições com as melhores taxas de juros para MEIs, destacam-se:Soluções Santander
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Banco Inter: Oferece opções com taxa de juros a partir de 0,90% ao mês mais IPCA, com prazos que variam de 24 a 240 meses. Portal Sebrae – Sebrae
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Iouu: Apresenta taxas de juros a partir de 1,3% ao mês, com parcelamento entre 12 e 36 vezes. Portal Sebrae – Sebrae
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Biz Capital: Oferece taxas de juros começando em 1,99% ao mês, com parcelamento variando entre 3 e 36 vezes. Portal Sebrae – Sebrae
É recomendável realizar simulações e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras para identificar a opção mais adequada às necessidades do seu negócio. O Sebrae disponibiliza um simulador que permite comparar taxas e prazos de diversas linhas de crédito destinadas a MEIs e pequenas empresas. Portal Sebrae – Sebrae
Antes de contratar um empréstimo, certifique-se de que seu CNPJ está regularizado e que você atende aos critérios exigidos pela instituição financeira escolhida. Além disso, elabore um plano de negócios detalhado para demonstrar como os recursos serão utilizados e como o investimento contribuirá para o crescimento da sua empresa.Serasa Experian
O Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) é uma linha de crédito voltada para microempreendedores, incluindo MEIs (Microempreendedores Individuais), que necessitam de capital para investir no crescimento do seu negócio. Esse tipo de crédito tem características específicas, como acompanhamento especializado e taxas de juros reduzidas, facilitando o acesso ao financiamento para quem tem dificuldade de obter crédito em bancos tradicionais.
Principais Características do Microcrédito Produtivo Orientado
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Público-alvo: MEIs, autônomos e pequenos negócios com faturamento anual de até R$ 360 mil.
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Valor do empréstimo: Pode variar conforme a instituição financeira, geralmente entre R$ 300 e R$ 21.000.
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Taxa de juros: Limitada a 4% ao mês, podendo ser menor em alguns bancos.
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Tarifa de abertura de crédito (TAC): Pode ser cobrada uma taxa de até 3% sobre o valor financiado.
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Prazo para pagamento: De 4 a 24 meses, dependendo do banco.
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Finalidade do crédito: Deve ser utilizado exclusivamente para investimentos no negócio, como compra de equipamentos, estoque, reformas ou capital de giro.
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Garantias exigidas: Normalmente, dispensa garantias reais, mas pode haver necessidade de um avalista.
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Acompanhamento: O empreendedor recebe orientação financeira e suporte para melhor aplicar o dinheiro no crescimento do seu negócio.
Quem pode solicitar?
Para ter acesso ao Microcrédito Produtivo Orientado, o MEI ou empreendedor deve atender aos seguintes requisitos:
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Estar com o CNPJ ativo e regularizado;
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Ter um tempo mínimo de atividade (geralmente de 3 a 6 meses);
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Não ter restrições no CPF ou CNPJ (alguns bancos aceitam pequenas pendências, mas isso pode afetar o valor do crédito aprovado);
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Comprovar o uso do dinheiro no negócio.
Bancos que oferecem o Microcrédito Produtivo Orientado
Vários bancos e instituições financeiras oferecem essa linha de crédito, incluindo:
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Caixa Econômica Federal (Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado – Crescer);
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Banco do Brasil (Microcrédito Empreendedor);
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Banco do Povo Paulista (voltado para empreendedores do Estado de São Paulo);
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Santander Prospera;
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Itaú Microcrédito;
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BNDES Microcrédito (opera por meio de agentes parceiros).
Como solicitar?
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Escolher um banco ou instituição financeira que ofereça o microcrédito.
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Apresentar os documentos exigidos (RG, CPF, comprovante de endereço, CNPJ, comprovante de faturamento, entre outros).
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Passar pela entrevista e análise de crédito.
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Após aprovação, o valor é liberado e o empreendedor recebe orientação financeira para aplicar os recursos da melhor forma.
Vantagens do Microcrédito Produtivo Orientado
✅ Taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito empresarial.
✅ Processo simplificado e sem necessidade de garantias complexas.
✅ Acompanhamento e suporte para a boa gestão do dinheiro.
✅ Acesso facilitado para pequenos negócios que têm dificuldades com crédito tradicional.
Se você está começando ou quer expandir seu negócio como MEI, o Microcrédito Produtivo Orientado pode ser uma excelente alternativa para obter financiamento sem comprometer a saúde financeira da empresa.
