O empréstimo pessoal sem garantia é uma modalidade de crédito em que o cliente não precisa oferecer um bem (como imóvel ou veículo) como garantia para a instituição financeira. A aprovação se baseia principalmente em análise de crédito — histórico, renda, score, etc.
Essa modalidade costuma ser mais rápida, com menor burocracia, e flexível quanto à finalidade do uso dos recursos. Por outro lado, justamente porque há mais risco para o banco, as taxas de juros tendem a ser mais elevadas.
A seguir, três boas opções de bancos que oferecem empréstimo sem garantia — com descrição, vantagens, desvantagens, valores e passo a passo de como solicitar.

1. Banco Santander

Em primeiro lugar, o Banco Santander oferece, para pessoas físicas, linha de “Crédito Pessoal” em que não é necessário oferecer garantia nem comprovar o uso dos recursos.
Segundo o banco: “O Crédito Pessoal Santander é um crédito para pessoa física, onde você não precisa oferecer garantia e nem comprovar para o que vai usar. Caso você tenha pré-aprovado, o crédito é depositado na hora em sua conta corrente.”
Ou seja: se já for correntista e tiver limite pré-aprovado, pode contratar rapidamente.

✅ Sem Garantia

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Como funciona

• Você verifica se tem limite de crédito pessoal pré-aprovado pelo banco.
• Escolhe o valor que deseja dentro do limite e o número de parcelas.
• Após análise e aprovação, o valor é depositado na conta corrente do cliente.
• O uso do dinheiro é livre — não precisa comprovar se foi para viagem, reforma, dívidas etc.
• Condições (taxa, número de parcelas, valor) variam conforme perfil, análise de crédito e política vigente.
• A fintech ligada ao Santander, Sim (Santander), oferecia empréstimo sem garantia de até R$ 30.000, no caso do Brasil com pagamento em até 36 vezes.
• Para o crédito pessoal direto do Santander, o banco não divulga publicamente “valor máximo fixo” para todos os perfis — varia conforme cliente e análise.
• Prazo de pagamento depende da negociação e perfil do cliente.

Pontos positivos

• Não exige garantia nem justificativa de uso — o que facilita.
• Se você já for correntista, o processo pode ser mais rápido.
• Flexibilidade de uso do dinheiro.
• Uma grande instituição, com estrutura de atendimento.

Pontos negativos

• Como toda linha sem garantia, as taxas podem ser mais elevadas (risco maior para o banco).
• Precisa ter perfil de crédito aprovado — não basta querer, se o histórico for fraco pode haver recusa ou condições mais rígidas.
• Mesmo sem garantia, você continua sujeito a pagamento das parcelas; inadimplência pode gerar restrições e problemas de crédito.

Passo-a-passo para contratar

1. Verifique se você é correntista do Santander ou pode abrir conta.
2. Acesse o internet banking ou aplicativo e verifique se há “Crédito Pessoal” ou “Empréstimo Pessoal” pré-aprovado.
3. Simule o valor desejado, número de parcelas e consulte a taxa oferecida.
4. Preencha os dados solicitados: valor, destino (geralmente não exigido comprovar), número de parcelas.
5. Envie documentos se necessário — banco poderá solicitar comprovante de renda, residência, etc.
6. Após aprovação, o valor será depositado na sua conta corrente.
7. Acompanhe as parcelas, vencimentos e mantenha pagamentos em dia.

2. BTG Pactual

O BTG Pactual oferece linha de empréstimo pessoal “sem garantia”, ou seja, que não exige deixar bem como colateral nem comprovar a finalidade.
Segundo o próprio banco: “Crédito Pessoal é um tipo de empréstimo em que não há necessidade de deixar algo como garantia nem de justificar como o dinheiro será utilizado.”

✅ Flexibilidade

✅ Até 90 dias para o primeiro pagamento

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Como funciona

• Você abre conta no BTG ou usa sua conta já existente. Há análise de crédito para definir se há pré-aprovação.
• Caso aprovado, você escolhe o valor e prazo. O valor é liberado na conta e você pode usar para qualquer finalidade.
• Um diferencial: o BTG permite que o cliente comece a pagar após até 90 dias da liberação em alguns casos.
• O processo pode ser feito 100% online.
• O valor máximo dependente de análise de crédito — o site não informa uma faixa fixa pública para todos os clientes.
• Prazo para início do pagamento: até 90 dias em alguns casos.
• Parcelas, número de meses e valor dependem do perfil.
• A contratação digital facilita e promove agilidade.

Pontos positivos

• Flexibilidade grande: sem garantia, finalidade livre, início do pagamento adiado (em alguns casos) — pode ajudar no planejamento financeiro.
• Processo totalmente digital, rápido.
• Grande banco de mercado com estrutura sólida.
• Pode ser boa alternativa para quem tem boa análise de crédito e quer gostar da liberdade de uso.

Pontos negativos

• Mesmo sem garantia, ainda há exigência de aprovação — clientes com histórico ruim podem não conseguir ou receber condições menos favoráveis.
• Taxas podem ser maiores do que empréstimos com garantia.
• O valor máximo e condições variam bastante — talvez menor ou com prazo menos vantajoso para perfis mais arriscados.

Passo-a-passo para contratar

1. Abra conta no BTG, se ainda não for cliente.
2. Verifique no aplicativo ou site “Crédito Pessoal” ou “Empréstimo Pessoal”.
3. Simule o valor desejado, número de parcelas, e consulte a taxa.
4. Submeta os dados e documentos exigidos (renda, residência, identidade).
5. Aguarde análise de crédito e aprovação.
6. Após aprovação, o valor é liberado em sua conta.
7. Organize as parcelas para pagamento conforme prazos negociados (atenção se existe período de carência).
8. Pague sempre em dia para evitar encargos ou restrições.

3. Itaú Unibanco

Embora o pedido tenha sido para três bancos e dois já especificados, como terceira opção escolhi Itaú Unibanco, que também oferece empréstimo pessoal sem garantia, com contratação digital e flexível. Por exemplo: “Empréstimo pessoal … totalmente seguro, transparente e sem burocracia. Você ainda pode pagar a primeira parcela daqui até 30 dias …”
Vale citar que esse banco não foi solicitado pelo usuário, mas ajuda completar o panorama de “três bons bancos”.

✅ Dinheiro Rápido

✅ Até 30 dias para o primeiro pagamento

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Como funciona

• Acesse o site ou aplicativo, simule e solicite.
• Você escolhe valor e prazo, não precisa justificar o uso.
• O dinheiro pode ser liberado rapidamente.
• As condições variam de acordo com análise de crédito.

Valores típicos / prazos

• O site informa que o prazo pode ser “até 60 meses” para parcelamento no empréstimo pessoal sem garantia.
• O valor máximo depende do perfil, não há faixa pública fixa.
• Pode haver prazo para pagamento da 1ª parcela de até 30 dias.

Pontos positivos

• Banco muito conhecido, com grande capilaridade e opções digitais.
• Processo relativamente ágil para quem já é cliente.
• Flexibilidade no uso do recurso e no prazo de pagamento.

Pontos negativos

• Assim como nos outros, taxas tendem a ser mais elevadas quando não há garantia.
• Condições variam conforme perfil — quem tiver renda menor ou histórico menos favorável pode ter menos vantagens.

Passo-a-passo para contratar

1. Acesse o aplicativo ou site do Itaú e entre no menu “Empréstimos / Empréstimo Pessoal”.
2. Simule: escolha valor desejado, número de parcelas, verifique taxa informada.
3. Preencha os dados e envie documentos necessários.
4. Aguarde aprovação.
5. Após aprovar, valor é liberado em sua conta.
6. Verifique data da primeira parcela, calendário de pagamentos e mantenha em dia.

Considerações Finais sobre os Melhores Empréstimos Sem Garantia

Ao escolher um empréstimo pessoal sem garantia, é importante avaliar com cuidado:

• Compare taxas de juros, número de parcelas, valor da parcela e Custo Efetivo Total (CET).
• Verifique se o empréstimo cabe no seu orçamento — embora seja flexível, assumir parcela que comprometa demais pode levar a endividamento.
• Prefira prazos mais curtos se possível — menos tempo, menos juros totais pagos.
• Mesmo sem garantia, atrasar parcelas pode gerar restrições de crédito e outros custos.
• Use o recurso para finalidade que faça sentido (reorganização financeira, investimento em algo que gere resultado, etc), não apenas para consumo impulsivo.