Quando se trata de conseguir crédito com taxas de juros mais baixas e maiores valores disponíveis, o empréstimo com garantia continua sendo uma das melhores opções no mercado financeiro filipino. Diferente dos empréstimos pessoais sem colateral, essa modalidade exige que o solicitante ofereça um bem — como um imóvel, veículo ou até saldo bancário — como segurança ao banco ou instituição financeira. Neste artigo, vamos explicar o que é um empréstimo com garantia, como ele funciona nas Filipinas, quem pode solicitar, quais os principais bancos que oferecem essa modalidade e, por fim, se realmente vale a pena em 2025.

O que é um empréstimo com garantia?

Um empréstimo com garantia (também chamado de secured loan) é uma modalidade de crédito em que o solicitante oferece um bem de valor — como um imóvel, veículo ou investimento — como colateral para garantir o pagamento da dívida. Esse bem fica “preso” ao contrato do empréstimo, funcionando como segurança para o credor. Se o tomador não conseguir cumprir com os pagamentos, o banco ou instituição financeira tem o direito legal de tomar posse do bem para cobrir o prejuízo.

Essa estrutura reduz significativamente o risco para o banco, o que se reflete em condições mais favoráveis para o cliente: taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e a possibilidade de empréstimos com valores elevados.

No contexto filipino, o empréstimo com garantia é muito utilizado por quem busca capital para abrir um negócio, consolidar dívidas caras, pagar tratamentos médicos de alto custo ou investir em reformas e melhorias patrimoniais. Por isso, é importante entender que esse tipo de crédito é mais indicado para objetivos estratégicos e de médio ou longo prazo, e não para emergências do dia a dia.

Essa modalidade também exige que o bem esteja em nome do solicitante ou de um parente direto e que ele esteja livre de quaisquer ônus (como dívidas, penhoras ou financiamentos ativos). Após a quitação total do empréstimo, a propriedade total do bem volta para o solicitante sem restrições.

Em resumo, trata-se de um acordo que envolve mais responsabilidade, mas que também oferece maior poder de negociação e acesso a crédito robusto em condições mais justas.

Essa garantia reduz o risco para o banco, permitindo oferecer:

• Taxas de juros menores;
• Prazo de pagamento mais longo;
• Valores emprestados muito mais altos.

Tipos comuns de garantias:

• Imóveis (casa, terreno, condomínio)
• Veículos (carros, motos com CR e OR originais)
• Depósitos bancários (time deposits, contas poupança)

Vantagens e Desvantagens do Empréstimo com Garantia

Vantagens:

• Juros mais baixos: taxas podem começar a partir de 0,99% ao mês.
• Altos valores: alguns bancos oferecem até 80% do valor de avaliação do bem.
• Prazo estendido: pagamentos em até 20 anos no caso de imóveis.
• Aprovação facilitada: se o bem for bem avaliado, a análise é mais rápida.

Desvantagens:

• Risco de perder o bem em caso de inadimplência.
• Avaliação do bem pode reduzir o valor disponível.
• Processo burocrático e com mais exigências documentais.

Quem pode fazer um empréstimo com garantia nas Filipinas?

Geralmente, são elegíveis:

• Cidadãos filipinos entre 21 e 65 anos;
• Com renda mínima comprovada (varia por banco, mas geralmente acima de PHP 20.000/mês);
• Que possuam um bem registrável e livre de ônus, no seu nome ou no nome de parente próximo.

Documentos comuns exigidos:

• Documento de identidade válido (UMID, passaporte, etc);
• Comprovante de renda (contracheque, ITR ou COEC);
• Documentos do bem (TCT/OR-CR);
• Avaliação do imóvel ou veículo por empresa certificada.

Melhores Bancos para Empréstimo com Garantia em 2025

Abaixo, alguns dos principais bancos e instituições nas Filipinas que oferecem essa modalidade:

BDO Unibank

• Oferece “Home Equity Loan” com até 70% do valor do imóvel.
• Prazos de até 20 anos.
• Taxa de juros a partir de 6,5% ao ano.

✅ Home Equity Loan

✅ Até 70% do valor do imóvel

✅ Taxas a partir de 6,5% ao ano

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Security Bank

• Empréstimos com garantia de imóvel ou veículo.
• Taxas a partir de 0,88% ao mês para veículos.
• Aprovação em até 10 dias úteis.

✅ Garantia de imóvel e veículo

✅ Taxas a partir de 0,88%

✅ Aprovação rápida

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PSBank

• Conhecida pela rapidez no crédito com garantia de veículos usados.
• Oferece até ₱2 milhões com liberação em 2 dias úteis (caso aprovado).

✅ Processamento digital

✅ Liberação rápida do dinheiro

✅ Empréstimo de até PHP 2.000.000

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Bank of Commerce

• Até 80% do valor de avaliação do imóvel.
• Aplicação 100% presencial, mas com atendimento em todo o país.

✅ Processamento 100% presencial

✅ Liberação rápida do dinheiro

✅ Empréstimo de até 80% do valor

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Vale a Pena Fazer um Empréstimo com Garantia em 2025?

A resposta é: sim, para o perfil certo.

Se você tem um bem com valor significativo e precisa de um crédito de alto valor com o menor custo possível, essa é uma excelente opção. As taxas de juros são consideravelmente mais baixas, o que representa economia real ao longo dos meses.

Contudo, é fundamental entender que você está colocando um bem em risco. Por isso, esse tipo de empréstimo deve ser usado para investimentos de médio ou longo prazo — como abrir um negócio, quitar dívidas caras ou financiar grandes reformas — e não para consumo imediato ou gastos sem planejamento.

Conclusão

Empréstimos com garantia são ferramentas poderosas no sistema de crédito das Filipinas, especialmente em 2025, onde o acesso ao crédito pessoal tem se tornado mais competitivo. Com os juros altos dos empréstimos sem garantia, recorrer a uma linha com colateral pode ser a chave para manter as finanças sob controle e realizar objetivos maiores.

Ao oferecer um bem como garantia, o tomador passa a ter acesso a condições significativamente mais vantajosas, como juros menores, prazos maiores e valores mais elevados. Isso pode representar a diferença entre um negócio que sai do papel ou não, entre manter uma dívida cara acumulando juros ou trocá-la por uma opção mais acessível e viável.

No entanto, é essencial que o solicitante tenha plena consciência do compromisso assumido. Colocar um imóvel ou veículo como garantia é uma decisão de peso e deve ser feita com planejamento. A inadimplência pode significar a perda de um patrimônio importante para a família, e por isso, o empréstimo com garantia não deve ser usado para cobrir despesas rotineiras ou compras por impulso.

Esse tipo de crédito faz mais sentido quando está alinhado com uma estratégia de médio a longo prazo — como ampliar o negócio, investir em educação, reformar um imóvel que aumentará de valor ou quitar diversas dívidas mais caras.

Antes de assinar qualquer contrato, analise todas as condições com calma, simule os pagamentos mensais, verifique se seu orçamento comporta a parcela com folga e, se possível, busque orientação especializada.

Lembre-se de que o crédito, quando bem utilizado, pode acelerar conquistas e proporcionar estabilidade financeira. Mas, mal planejado, pode comprometer não apenas seu nome, mas também seu patrimônio.

Empréstimo com garantia vale a pena — desde que você tenha um plano claro, responsabilidade e comprometimento.